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微貸網:半年凈利潤高達3個億,綜合貸款年利率達到26%!

作者:h 發表日期:h 分類:



昨天我們講到了赴美上市的國內P2P平台股價遭遇大縮水,今天就傳出微貸網也要赴美上市。雷潮滾滾之際,微貸網為何選擇在此時上市呢?

今天鯊哥就請來了好朋友老怪(cepinglaoguai)就微貸網上市發表看法。



「千呼萬喚始出來」,相信不少投資人關注到,微貸網向SEC(美國證券交易委員會)遞交了上市申請文件,計劃在紐約交易所上市,此前一直網傳的「微貸網上市」之謎,塵埃落定。


圖源:網絡

這一長串的英文單詞,意思就是:「Hi,紐交所,我來上市了,你準備一下。」

了解到,微貸網申請在紐約證券交易所(NYSE)掛牌上市,股票代碼為「WEI」,計劃通過此次交易籌集最多1億美元資金。

曾經網傳微貸網上市最少募集3個億,還有說4個億的?這差距有點大啊,看來微貸網現在的業務發展迅猛,利潤暴增,是不需要融資這麼多的資金了。

不過那些赴美上市的P2P平台,受近期P2P雷潮影響,股價均有大幅縮水,微貸網此時申請上市,能有一個好價錢嗎?我看不一定。

01

兵行險招 or 搶佔先機


首先我們來看看赴美上市的幾家代表平台,去了美股市場後表現如何。

——拍拍貸:從走勢看,從上市開始就一路下跌,現處行業動盪時期更是幾乎跌到低谷。

圖源:原創,怪老哥

圖源:東方財富網

——宜人貸:最高股價達到53.5美元,相當於當時人民幣353塊左右,現在是13.85美元,摺合95塊多的人民幣,幾乎跌回了發行價。經歷了行業的洗禮後,似乎又回到了原點。

圖源:東方財富網

——趣店:與拍拍貸的走勢一樣,開始的時候似乎備受青睞,但是着平台自身的負面信息,和行業的低迷,也走出一波大滑坡的行情,從此一蹶不振。

由此觀之,上市對企業來說不一定是好事,尤其這些年到美國市場上市後的P2P公司都跌了。

微貸網想上市就要承擔市值縮水的風險,之前可能想融資3、4個億,現在縮小到1個億,一旦上市效果不理想,可能連1個億都沒有。因此,如果微貸網的主要目的是融資,這步棋可能會比較危險,未必能達到融資目的。

只能說在上市後財報各方面的信息披露更透明,在雷潮下,單純想要增強投資人信心的話,或許有些作用。

在行業開始「投資人搶奪戰」中,對比其他的一些頭部平台來說,上市背景更能增強投資人信心,也許上市成功,能為微貸網帶來更多投資人用戶。

02

主營車貸業務,半年凈利潤3個億

微貸網在此次招股書中提到的財務信息,顯示着其資產端強大的吸金能力。

老怪挑出了一個關鍵點,微貸網在2018年的上半年,凈利潤達到3.6億。但是2018年上半年,微貸網的車貸業務成交量從今年1月的65.15億元下降至5月的47.81億元。

在業務量下降的情況下,半年仍然有3個多億的凈利潤,作為參考,2017年的凈利潤是4.75億,我們可以想像一下這個「服務費」的利潤空間到底有多大。

老怪之前就了解過,微貸網80%以上都是車貸業務,即微貸網的主營業務是提供汽車融資貸款。

圖源:官網客服諮詢截圖

老怪專門下載了微貸網借款平台的APP,發現有一款「車主信用貸」借款產品,相信這是微貸網主要營收業務之一。

圖源:微貸APP

可以看到,這個借款產品的利率以月利率計算,「月運營管理費+月平台信息費」的實質,就是平台收取借款人的月度管理費用。如果計算成年利率,這一筆服務費用可不小啊。

中國建設銀行(亞洲)「好現金」私人貸款服務,支援網上申請借貸/借錢,手續方便快捷,並由專人聯絡跟進,令借貸過程更安全可靠。現時成功申請並提取貸款更可享有高達3,500元現金回贈,加上每月平息特低,手續費全免,借錢自然更划算。

目前微貸網的出借利率普遍在7.5%-9.5%之間,最高是等額本息項目的10.2%,只有新手標是達到11%。老怪在此前的推文中也說過(宜貸網投資人氣炸:我的短期標竟然變成了60個月?),等額本息的項目,投資人最終獲得的利息,並沒有10.2%,實際利率要打半折,所以利率可能是6%左右。

圖源:微貸網官網

嚴格意義上講,出借人獲得的利率,應與借款人的借款利率相同,所以平台的利潤點應在於與第三方合作的中介服務費。而微貸網自身就有借款平台,這中介服務費就歸屬於平台本身了。

比如這個車主信用貸的產品,年服務費率最高可達可達16.56%,綜合下來的年借款利率相當於是26%,這就是平台利潤的增長點,看來在這3個億的凈利潤里,「服務費」着實貢獻了不少。

最高利率的借款項目,服務費已經有16.56%,所以服務費的利潤空間可想而知。難怪大平台都會搭建自己的資產端,只有這樣才能達到利潤最大化,畢竟通過第三方合作機構,還得付合作費呢。

03

暴力催收,投訴不斷

在港片中,那些暴力收債的橋段數不勝數,威脅、恐嚇、潑紅油,「欠債還錢,天經地義」是最常出現的一句話,即使現實中的法治社會,仍會有一些催收公司劍走偏鋒,使用一些暴力手段進行催收。

而微貸網雖不至於出現潑紅油的情況,但是也有不少不當催收的投訴,而且投訴解決率是比較低的。

圖源:聚投訴

除了不當催收之外,還有惡意收費的情況。

這位借款人的故事,實際是中間有一個自稱是微貸網工作人員,惡意亂收費,導致借款人投訴。不管這是微貸網自身的工作人員還是外包人員,微貸網是否都應該正視借款人的投訴呢?

雖然對着一些不還錢的老賴,催收公司多次不停地催收,是正常的工作流程,但沒有管理好外包公司的業務流程,微貸網難辭其咎。

作為業內的大平台,這些不當催收的投訴如果沒有得到妥善處理,對微貸網極有可能造成危害,希望不要越積越多才好。

老怪有話說

微貸網業務已有一定規模,獲得了幾輪大融資,此時效仿拍拍貸、宜人貸等P2P前輩的做法,赴美上市,是順應自身的發展趨勢。加上頭部效應,要藉此機會,在行業資源搶奪戰中,搶佔先機,贏得更多投資人的「青睞」。

但是其資產端的管理,似乎並沒有體現頭部平台「井井有條」的規範,現今相關監管部門針對「老賴」推出嚴格治理制度,微貸網可以儘快接入向百行徵信等相關徵信系統,保證合法催收的有效性。



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