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銀行業資產首破250萬億 銀監會監管將維持「底線思維」

作者:Constance 發表日期:05 分類:

2月9日,銀監會通報了2017年四季度主要監管指標數據。銀監會審慎規制局局長肖遠企表示,整體看目前銀行業運行穩健風險可控,但是還存在一些不平衡問題。銀監會將堅持「底線思維」,一如既往做好對銀行業經營和風險管控的監管。

數據顯示,截至2017年底,我國銀行業金融機構本外幣資產首次突破250萬億元,達到252萬億元,同比增長8.7%,增速較上年末下降7.1個百分點。其中,各項貸款129萬億元,同比增長12.4%;各項存款157萬億元,同比增長7.8%。2017年末銀行業總負債233萬億元,同比增長8.4%。

相對於貸款增速,總資產增速明顯較低。「這說明銀行業回歸本源、專注主業效果得到展現,銀行業資金脫實向虛的勢頭得到初步遏制。」銀監會審慎規制局局長肖遠企表示。

銀監會此次未像往年一樣公佈商業銀行當年利潤規模。不過,從現有數據來看,2017年,商業銀行平均資產利潤率為0.92%,平均資本利潤率為12.56%,同比分別下降0.06和0.82個百分點,但降幅較上年均有收窄。

肖遠企表示,資產利潤率和資本利潤率方面保持在正常水平,且高於國際同行水平。雖然與前期高速增長階段相比,如五年之前、十年之前,略有降低。但這樣的資產和資本回報率比較穩定、比較健康、可持續性較強。

此外從各項監管指標來看,商業銀行核心一級資本充足率為10.75%,一級資本充足率為11.35%,資本充足率為13.65%,較2016年底都略有上升,且資本充足率整體水平高出最低監管標準2到3個百分點。

在資產質量方面,截至2017年末,商業銀行不良貸款餘額1.71萬億元,較上年末增加約2千億元,不良貸款率1.74%,與上年末持平;關注類貸款餘額3.41萬億元,關注類貸款率3.49%。撥備覆蓋率181.42%,較上年末上升5.02個百分點。

從流動性來看,流動性比例50.03%,高出監管標準一倍。人民幣超額備付金率2.02%,存貸比70.55%。流動性覆蓋率為123.26%,其最低監管標準為不低於100%。「從這些流動性指標看,整個銀行業流動性充足,資產負債匹配性較強。」肖遠企稱。

不過,肖遠企強調,也要看到銀行業在不同機構、地區、業務以及公司管理水平等方面還存在一些不平衡問題。「有的機構指標好一些,有的相對差一些,有的機構資產質量比平均水平差一些,有的機構在負債方面對同業融資、批發性資金依賴更大一些......特別是在公司治理方面。有的銀行公司治理完善一些,有的銀行相對不健全,有些銀行「三會一層」運行不夠規範,有的銀行還存在股東不當干預、隱形股東股權代持等情況。」

他表示,雖然目前銀行業這些指標向好,運行穩健、風險可控,但應該堅持「底線思維」。銀監會將一如既往做好對銀行業的經營和風險管控的監管,對銀行業經營情況和風險水平監管要「心中有數,手中有方」,銀行要強化流動性管理,時刻加強資產和負債的匹配性管理,強調負債的質量。

「我們的監管手段和監管工具箱較多。有比較完善的壓力測試,在不同情景之下對銀行不同業務領域均有壓力測試。也有風險應急預案,有緩釋和化解風險的一系列措施和手段,對銀行業經營情況和風險水平監管要心中有數,手中有方。我們還有比較充足的「彈藥」,商業銀行撥備覆蓋率180%多,撥備餘額3萬多億,資本充足率13.65%。銀行業流動性充足,剛才我們介紹的這些流動性指標都較好,監管要求銀行要強化流動性管理,商業銀行也留足充足的流動性儲備。」肖遠企說。


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